(苦读书 www.kudushu.org) 一看沈熙礼的样子,黄昏就知道强如这位大哥,思绪也被时代限制了,呆在那个圈里出不来,其实不难理解,因为银行这个点子太反常了。
大明这个时代并非没有钱庄,一般是具有信誉的大商号建立。
钱庄的功能,一则是存钱,二者是借钱。
这很正常。
还有一个汇兑作用,就是银子换宝钞这种功能。
而客户若是在钱庄借钱,钱庄不仅要收手续费,还要收利息,这和银行一样,差别就在客户到钱庄存钱这一点上,存钱到钱庄,不仅没有利息,反而要给钱庄保管费、手续费。
也就是说,不管存钱和借钱,钱庄都是盈利的。
也因为如此,钱庄的客户就缩小了许多,因为很多有钱人家,其实是有能力保护自己的现金银子——乱世除外。
而乱世钱庄也不一定保护得了他们的银子。
在这种情况下,古代钱庄并不是一本万利,也不是暴利行业,远远不如时代商行赚钱来得快。
所以黄昏提出建立银行,客户存钱不仅不收手续费,还要给客户利息,这是背道而驰,也难怪沈熙礼无法理解。
但沈熙礼不知道,钱庄发展下去就是银号、银行。
这是大趋势使然。
只不过在步入现代银行之前的这段时间,银行也不针对小额存款。
黄昏只好耐心给沈熙礼解释:“我建立这个钱庄的目的,并不是靠存钱和借钱的那点手续费和利息来盈利,而是要用客户的钱来赚钱,假设一个情况,当我们的钱庄遍及国后,假设一个客户在我们这里存一百两银子,又假设我们有一万个客户,那就有一百万两银子供我们拿去投资到其他行业,实际上肯定不止这个数额。”
沈熙礼毕竟是大明商界最顶尖的人之一,很快醒悟过来,“按照这个设想的话,只要这个银行建立起来,具有信誉,只是京畿这边,存钱数就要超百万!”
京畿的权贵人家、富贾,随随便便一户人平均下来就得有几万,有的甚至不止,保守预估,京畿这边的存钱数额会在五百万左右。
黄昏颔首,“不错,所以我们要吸引这笔资金,必须让它们流动起来,而为了达成这个目的,就要用存钱有收益这个方式,来让大笔资金进入我们的银行。”
沈熙礼明白这个道理。
存钱到钱庄,你要付手续费和保管费,而你存钱到时代银行,不仅没有手续费和保管费,还有一笔利息收益,傻子都知道该怎么做。
没人和钱过不去。
但是有个问题……
沈熙礼蹙眉问道:“但东家你有没有想过,当客户存钱到了一定数额后,假如是百万之巨,我们要支付的利息可不是一笔小数目。”
很是很大的一比巨款。
黄昏笑道:“对,所以这些钱进了银行后,我们必须拿它去变现,比如投资到华为房产之中,让华为房产的业务发展到国,这样才能赚钱,还有一点,这一笔资金,我们也可以借出去,且存钱利息要比借钱利息低,这样我们才能赚取中间差距。”
这个银行很好操作,按照后世的模式运行就可以。
难点在于如何用客户的存款变现。
对于有着无数赚钱手段的黄昏而言,这一点真不是难事,近一点的华为房产,远一点的医学、农业、工业发展,都是赚大钱的契机。
而且等水力发电那边研发出来,再组建一个时代建设公司,可以承包大明各大重镇城市的照明系统建设,这也是大赚的机会。
沈熙礼还有最后一个问题:“那么问题来了,如此多的巨款,我们如何保存、运输,须知这会形成巨大的成本,我们又如何向存钱者保证信用?”
黄昏笑道:“所以这件事离不开陛下,我们需要官方的信用,同时,我们还需要陛下对金融改革,将大明宝钞的重要性提升起来,从而节省运输、保存的成本,一旦大明宝钞的作用提升,这不仅仅是在节省成本,更是货币的进步!”
沈熙礼陷入沉思。
宝钞还能如何提升作用?
他想不到。
其实大明当下的宝钞,作用已经很大的了,比宋朝的交子之类的,更广泛流通,但有个问题:民众的信任度。
因为民众害怕一个事情:国家滥发宝钞。
黄昏起身,“这些事情你不用担心,你现在只需去做下面的事情:招聘大量的账房先生,在繁华地段买一块或者租一块大地皮,修建时代银行的总部,其他事情等着我的消息就行了,我这就去找陛下商量,对了,这个银行到时候具体的事务交给梁巍生负责,你先提前给他通个气,让他先行理解一下银行的运作原理。”
沈熙礼只好点头,依然有些担心。
而且不解。
只修银行总部,难道不修一个固若金汤的钱库?
黄昏离开时代商行,径直去大内。
朱棣今日略忙。
等了约莫半个时辰,才召见黄昏,已经累成眼睛眯缝起来,不怎么愿意说话了——毕竟要准备返回顺天,交代的事情很多。
等黄昏进来行礼免礼后,没好气的道了句有屁快放。
饿了。
不过好在狗儿懂事,在朱棣累得不行的时候,已经去御厨那边端了点心和莲子羹过来,朱棣也不端架子,当着黄昏的面吃了起来。
黄昏其实也想吃点点心,跑了一下午,也累。
可又不好意思说。
对面那位喝羹喝得不亦乐乎的可是天子,你敢像普通人那样上前去拿他面前的点心,那就是典型的找死,得等他赏赐。
吞了口口水,先说太医院的事情,道:“陛下,可还曾记得微臣说过,关于预防天花、麻疹的事情,微臣已经和太医院的吕芗、刘旭忠两位御医商讨过,觉得此事可行,且还有一个想法,欲要在国范围内,改进分娩时的流程,减少因为分娩导致的母子俱亡的落后局面。”
朱棣闻言精神一振。
你要是说这个我可就不困了啊,毕竟这事办好了,功在当代,利在千秋——也利在当代,朱棣太希望大明的人口暴增起来了。
放下碗,兴奋的道:“具体说说看。”
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大明这个时代并非没有钱庄,一般是具有信誉的大商号建立。
钱庄的功能,一则是存钱,二者是借钱。
这很正常。
还有一个汇兑作用,就是银子换宝钞这种功能。
而客户若是在钱庄借钱,钱庄不仅要收手续费,还要收利息,这和银行一样,差别就在客户到钱庄存钱这一点上,存钱到钱庄,不仅没有利息,反而要给钱庄保管费、手续费。
也就是说,不管存钱和借钱,钱庄都是盈利的。
也因为如此,钱庄的客户就缩小了许多,因为很多有钱人家,其实是有能力保护自己的现金银子——乱世除外。
而乱世钱庄也不一定保护得了他们的银子。
在这种情况下,古代钱庄并不是一本万利,也不是暴利行业,远远不如时代商行赚钱来得快。
所以黄昏提出建立银行,客户存钱不仅不收手续费,还要给客户利息,这是背道而驰,也难怪沈熙礼无法理解。
但沈熙礼不知道,钱庄发展下去就是银号、银行。
这是大趋势使然。
只不过在步入现代银行之前的这段时间,银行也不针对小额存款。
黄昏只好耐心给沈熙礼解释:“我建立这个钱庄的目的,并不是靠存钱和借钱的那点手续费和利息来盈利,而是要用客户的钱来赚钱,假设一个情况,当我们的钱庄遍及国后,假设一个客户在我们这里存一百两银子,又假设我们有一万个客户,那就有一百万两银子供我们拿去投资到其他行业,实际上肯定不止这个数额。”
沈熙礼毕竟是大明商界最顶尖的人之一,很快醒悟过来,“按照这个设想的话,只要这个银行建立起来,具有信誉,只是京畿这边,存钱数就要超百万!”
京畿的权贵人家、富贾,随随便便一户人平均下来就得有几万,有的甚至不止,保守预估,京畿这边的存钱数额会在五百万左右。
黄昏颔首,“不错,所以我们要吸引这笔资金,必须让它们流动起来,而为了达成这个目的,就要用存钱有收益这个方式,来让大笔资金进入我们的银行。”
沈熙礼明白这个道理。
存钱到钱庄,你要付手续费和保管费,而你存钱到时代银行,不仅没有手续费和保管费,还有一笔利息收益,傻子都知道该怎么做。
没人和钱过不去。
但是有个问题……
沈熙礼蹙眉问道:“但东家你有没有想过,当客户存钱到了一定数额后,假如是百万之巨,我们要支付的利息可不是一笔小数目。”
很是很大的一比巨款。
黄昏笑道:“对,所以这些钱进了银行后,我们必须拿它去变现,比如投资到华为房产之中,让华为房产的业务发展到国,这样才能赚钱,还有一点,这一笔资金,我们也可以借出去,且存钱利息要比借钱利息低,这样我们才能赚取中间差距。”
这个银行很好操作,按照后世的模式运行就可以。
难点在于如何用客户的存款变现。
对于有着无数赚钱手段的黄昏而言,这一点真不是难事,近一点的华为房产,远一点的医学、农业、工业发展,都是赚大钱的契机。
而且等水力发电那边研发出来,再组建一个时代建设公司,可以承包大明各大重镇城市的照明系统建设,这也是大赚的机会。
沈熙礼还有最后一个问题:“那么问题来了,如此多的巨款,我们如何保存、运输,须知这会形成巨大的成本,我们又如何向存钱者保证信用?”
黄昏笑道:“所以这件事离不开陛下,我们需要官方的信用,同时,我们还需要陛下对金融改革,将大明宝钞的重要性提升起来,从而节省运输、保存的成本,一旦大明宝钞的作用提升,这不仅仅是在节省成本,更是货币的进步!”
沈熙礼陷入沉思。
宝钞还能如何提升作用?
他想不到。
其实大明当下的宝钞,作用已经很大的了,比宋朝的交子之类的,更广泛流通,但有个问题:民众的信任度。
因为民众害怕一个事情:国家滥发宝钞。
黄昏起身,“这些事情你不用担心,你现在只需去做下面的事情:招聘大量的账房先生,在繁华地段买一块或者租一块大地皮,修建时代银行的总部,其他事情等着我的消息就行了,我这就去找陛下商量,对了,这个银行到时候具体的事务交给梁巍生负责,你先提前给他通个气,让他先行理解一下银行的运作原理。”
沈熙礼只好点头,依然有些担心。
而且不解。
只修银行总部,难道不修一个固若金汤的钱库?
黄昏离开时代商行,径直去大内。
朱棣今日略忙。
等了约莫半个时辰,才召见黄昏,已经累成眼睛眯缝起来,不怎么愿意说话了——毕竟要准备返回顺天,交代的事情很多。
等黄昏进来行礼免礼后,没好气的道了句有屁快放。
饿了。
不过好在狗儿懂事,在朱棣累得不行的时候,已经去御厨那边端了点心和莲子羹过来,朱棣也不端架子,当着黄昏的面吃了起来。
黄昏其实也想吃点点心,跑了一下午,也累。
可又不好意思说。
对面那位喝羹喝得不亦乐乎的可是天子,你敢像普通人那样上前去拿他面前的点心,那就是典型的找死,得等他赏赐。
吞了口口水,先说太医院的事情,道:“陛下,可还曾记得微臣说过,关于预防天花、麻疹的事情,微臣已经和太医院的吕芗、刘旭忠两位御医商讨过,觉得此事可行,且还有一个想法,欲要在国范围内,改进分娩时的流程,减少因为分娩导致的母子俱亡的落后局面。”
朱棣闻言精神一振。
你要是说这个我可就不困了啊,毕竟这事办好了,功在当代,利在千秋——也利在当代,朱棣太希望大明的人口暴增起来了。
放下碗,兴奋的道:“具体说说看。”
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