(苦读书 www.kudushu.org) “从根本上解决银荒的问题。？”
眉头略微一跳，看着面前的史密斯，朱明忠基本上已经知道了答案。他的答案应该说非常简单。
“其实大王现在于江北推行银元券正是一个非常不错的选择，以大明的人口、面积而言，使用金银货币总有它不方便的地方，比如携带上的不便，相比沉重的金银币，纸币的携带极为方便，商人在外经商，往往愿意携带纸币，而非金银币，就我所知，江淮银行发行最大面额的定额本票，已经高达万元，即便是大宗交易，也只需要区区几张而已，可以贴身收藏。”
来到大明之后，最让史密斯惊讶的恐怕就是纸币，无论是等同于纸币的定额本票或是后来的银元券，完全颠覆了他的认识，随后通过一番了解，知道中国已经有六百年使用纸币的历史，虽然无论是宋代或是元代纸币都发生过严重通货膨胀，甚至直接导致王朝有灭亡，而明朝政府面对纸币引起的严重通货膨胀确，不得不解禁白银以缓和危机，但在史密斯看来，江北实施的银元券与银元并行的政策，只要得到严格的实施，就可以从根本上解决问题。
“而在市场上，因为银元券的信用极高，所以百姓都乐意使用银元券，根据江北各地银行的统计，去年十二月份，存入银行的款项65%为银元券或者定额本票，30%为银元，5%为制钱，而今年五月份，银元券存入量已经突破70%，我预计，未来几年内，会稳定在80%左右，而在江北之外的南京，纸币的存入量为35%，在南昌为37%，在武昌为25%，既便是在广州，也达到了10%，由此可见，市场对于江淮银行的银元券是认可的，当然，这种认可，有两方面的原因，一是银行千方百计的利用一切方法推行银元券，二是在市场缺少白银的情况下，银元券自然会百姓接受，当然这种接受，有些迫不得已，甚至即便是江北之外的地方官府，也不得不认同银元券，因为我们的银元券确实可以换到白银……”
在史密斯用数据说明银元券在江北之外正在被慢慢认同时，朱明忠的心底并没有丝毫得意，尽管是他借鉴了后世的经验，创造了这个以实物金银作为保障的银本位。
“我们的银元券之所以信用良好，是因为其是与白银为基础，与银元可以自由兑换，两者可以同时流通，而且纸币发行量也比较少，也正是得益于充足的货币供应，使得江北的商业日益繁荣，商品交易量的逐渐增大，直接导致市场需要更多的货币，而目前江北的银元券流通量日益增加，正是因为这一原因。这也是银荒产生的因素之一，如果我们不能极高应对，江北很有可能也会上演银荒，毕竟，我们的银元券发行量是有限的，而市场的需求却在增加，现在，甚至在长沙，当地的大商人也不拒绝银元券……”
作为银行副经理的史密斯，一直专注于研究那些数据，所以他很清楚，现在银荒的局面并没有得到解决，只是一定程度上的缓解，而随着市场的繁荣，银荒只会愈演愈烈。
“江南等地市场的繁荣，直接导致对货币的需求更大，尽管有大量的白银流入江北，但是我们的铸币却同样向外流通，一开始是江南等地使用江北的银元，在使用银元的过程中，市场接受了银元券作为市场的补充，而相比于银元券，在江北之外，人们更愿意接受银元，所以江北市场上券越来越少，银元则不断外流，业已发行的银元券有7成是在江北，而铸造银元70%已经外流至各地，银行的储备金正在减少，一但发生挤兑，可以肯定的是，银行很难兑付7000万元的银两，而一但无法兑换，那么，银元券的信用，就极有可能毁于一旦，那怕只是一次挤兑无法兑换，其后果都有可能是灾难性的！”
在说到“灾难性”三字时，史密斯特意加重了语气，唯恐大王无法理解一般，又强调道。
“因为到时候消息会扩散，最终会影响到所有人的信心，银元券的发行是建立在人们对银行的信心上！一但没有了信心，一切都会消失。”
“你担心会有挤兑发生？”
眉头略微一皱，朱明忠立即意识到江淮银行的软肋在什么地方。尽管凭借着发行纸币，他通过江淮银行获得了大量的经济利益，但是，纸币是信用货币，一但信用受到冲击，其后果自然是灾难性的。
挤兑！
这正是以白银为基础的银元券最大的不足，因为它的信用是建立在自由兑换上，所以只要有人一次拿着巨额的银元券，要求兑换，银行无法立即兑换的话，就很有可能造成连锁反应，在这个信息沟通不便的时代，任何谣言都有可能摧毁江淮银行好不容易建立起来的信誉，进而摧毁银元券，一但银元券的信用被摧毁，江北的经济也势必将遭受重创。
“大王，这是必然将会发生的事情，我们在南京、在杭州、在福州、在武昌、在广州等等许多地方都开设有分行，这些银行的存在，使得我们可以吸纳当时的资金，让我们的银元券为当地百姓所接纳，在繁荣当地经济的同时，我们获得的利益也是难以想象的，但是，当地的掌权者也是我们的对竞争对手，在我离开清河的时候，新的闽王已经下令设立江南银行，在武昌尽管没有设立银行，但是早在去年，他们就已经印制了银两券，为了打败竞争对手，他们自然会采用一切手段，把我们挤出当地的市场，从而让自己的纸币占据市场，大王，这是不可避免的！”
或许，这正是明朝的官员学者与满清官员学者最大的不同，与满清用五十年才开设第一家银行不同，无论是南京也好、武昌也罢，甚至就是南昌、广州，在看到江淮银行在当地的经营所获得的丰厚利润后，都已经开始行动起来，他们不会永远坐视钱利尽归江淮，当地的银行、银元以及银元券很快就会出现在市场上，这只是时间问题。
“这不是最根本原因！”
摇摇头，眉头紧锁的朱明忠说道，
“金融上的竞争对手，孤并不担心，真正让人担心的是政治上的对手，总有一天，我们会和他们发生政治上的冲突，而在这个过程中，他们势必会借助一切手段来打压我们，其中自然也包括经济上的进攻，借助挤兑打击江淮券的信用，是其必然的选择！”
史密斯的提醒，让朱明忠看到了自身的软肋之后，凭着从历史上学到的一些金融知识，或者基于对晚清以及解放前民办银行、钱庄时有发生的挤兑现象。
“那么你有什么办法应对这个问题吗？”
“提高异地银行的准备金！”
史密斯这才道出他的来意。
“为了避免大规模的挤兑，我的想法是将南京、武昌等地的银行准备金从100万两提高至300万两，甚至可以是500万两，以应对可能发生的挤兑，但是仅仅只依靠银行自身的力量很难做到，所以，我希望大王能够同意将缴获的白银存入银行，然后……”
“你这一招是肉包子打狗，有去无回！”
朱明忠几乎是不假思索拒绝道。
“估且不说其它，这么银子放到外地，本身就有欠考虑，一但我们和他们发生冲突，这笔银子很有可能就会被他们劫走，而且，我们存五百万，他们可以取六百万，那怕是有十万两兑不出来，我们的信用也就完蛋了，人们不会问你是否已经兑换了500万两，只在乎没有兑换的几万两！”
在晚清至解放前的银行史上，被类似的挤兑拖垮的银行又岂止一家，一但发生挤兑，只有极少数的银行有够应对，但是还有一些银行，他们根本不需要担心挤兑，而百姓更是压根就不担心他们会付不出银子，因为百姓知道他们的银子非常多！
“想要阻止他们不去挤兑，没有任何可能，现在，他们或许还没有意识我们金融软肋，但是很快，他们就会认识到这一点，到时候，再去阻止他们就已经晚了，或者说，想要准备好银子应对挤兑，也没有任何可能，从来只有千日做贼，哪有千日防贼的道理？”
大王的解释，让史密斯明白了自己的误区，即便是准备的再充足，也不可能阻挡别人去尝试。
“只要有机会，他们就会去尝试，这是不可避免的，防贼？不可能日防夜防，想要阻止他们挤兑，必须要从根本上打消他们的这个念头……”
在房间内迈着步子，朱明忠的眉头紧蹙，心底无数个念头冒了出来，突然，他的眼前一亮，脑海中浮现出了一个解决问题的办法，在历史上就有着类似的法子可以用上一用。
“嗯，孤有一个办法可以试上一试！”
说完这句话，朱明忠便抬头问道。
“你从海州来的时候，“齐国”号服役了吗？”
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眉头略微一跳，看着面前的史密斯，朱明忠基本上已经知道了答案。他的答案应该说非常简单。
“其实大王现在于江北推行银元券正是一个非常不错的选择，以大明的人口、面积而言，使用金银货币总有它不方便的地方，比如携带上的不便，相比沉重的金银币，纸币的携带极为方便，商人在外经商，往往愿意携带纸币，而非金银币，就我所知，江淮银行发行最大面额的定额本票，已经高达万元，即便是大宗交易，也只需要区区几张而已，可以贴身收藏。”
来到大明之后，最让史密斯惊讶的恐怕就是纸币，无论是等同于纸币的定额本票或是后来的银元券，完全颠覆了他的认识，随后通过一番了解，知道中国已经有六百年使用纸币的历史，虽然无论是宋代或是元代纸币都发生过严重通货膨胀，甚至直接导致王朝有灭亡，而明朝政府面对纸币引起的严重通货膨胀确，不得不解禁白银以缓和危机，但在史密斯看来，江北实施的银元券与银元并行的政策，只要得到严格的实施，就可以从根本上解决问题。
“而在市场上，因为银元券的信用极高，所以百姓都乐意使用银元券，根据江北各地银行的统计，去年十二月份，存入银行的款项65%为银元券或者定额本票，30%为银元，5%为制钱，而今年五月份，银元券存入量已经突破70%，我预计，未来几年内，会稳定在80%左右，而在江北之外的南京，纸币的存入量为35%，在南昌为37%，在武昌为25%，既便是在广州，也达到了10%，由此可见，市场对于江淮银行的银元券是认可的，当然，这种认可，有两方面的原因，一是银行千方百计的利用一切方法推行银元券，二是在市场缺少白银的情况下，银元券自然会百姓接受，当然这种接受，有些迫不得已，甚至即便是江北之外的地方官府，也不得不认同银元券，因为我们的银元券确实可以换到白银……”
在史密斯用数据说明银元券在江北之外正在被慢慢认同时，朱明忠的心底并没有丝毫得意，尽管是他借鉴了后世的经验，创造了这个以实物金银作为保障的银本位。
“我们的银元券之所以信用良好，是因为其是与白银为基础，与银元可以自由兑换，两者可以同时流通，而且纸币发行量也比较少，也正是得益于充足的货币供应，使得江北的商业日益繁荣，商品交易量的逐渐增大，直接导致市场需要更多的货币，而目前江北的银元券流通量日益增加，正是因为这一原因。这也是银荒产生的因素之一，如果我们不能极高应对，江北很有可能也会上演银荒，毕竟，我们的银元券发行量是有限的，而市场的需求却在增加，现在，甚至在长沙，当地的大商人也不拒绝银元券……”
作为银行副经理的史密斯，一直专注于研究那些数据，所以他很清楚，现在银荒的局面并没有得到解决，只是一定程度上的缓解，而随着市场的繁荣，银荒只会愈演愈烈。
“江南等地市场的繁荣，直接导致对货币的需求更大，尽管有大量的白银流入江北，但是我们的铸币却同样向外流通，一开始是江南等地使用江北的银元，在使用银元的过程中，市场接受了银元券作为市场的补充，而相比于银元券，在江北之外，人们更愿意接受银元，所以江北市场上券越来越少，银元则不断外流，业已发行的银元券有7成是在江北，而铸造银元70%已经外流至各地，银行的储备金正在减少，一但发生挤兑，可以肯定的是，银行很难兑付7000万元的银两，而一但无法兑换，那么，银元券的信用，就极有可能毁于一旦，那怕只是一次挤兑无法兑换，其后果都有可能是灾难性的！”
在说到“灾难性”三字时，史密斯特意加重了语气，唯恐大王无法理解一般，又强调道。
“因为到时候消息会扩散，最终会影响到所有人的信心，银元券的发行是建立在人们对银行的信心上！一但没有了信心，一切都会消失。”
“你担心会有挤兑发生？”
眉头略微一皱，朱明忠立即意识到江淮银行的软肋在什么地方。尽管凭借着发行纸币，他通过江淮银行获得了大量的经济利益，但是，纸币是信用货币，一但信用受到冲击，其后果自然是灾难性的。
挤兑！
这正是以白银为基础的银元券最大的不足，因为它的信用是建立在自由兑换上，所以只要有人一次拿着巨额的银元券，要求兑换，银行无法立即兑换的话，就很有可能造成连锁反应，在这个信息沟通不便的时代，任何谣言都有可能摧毁江淮银行好不容易建立起来的信誉，进而摧毁银元券，一但银元券的信用被摧毁，江北的经济也势必将遭受重创。
“大王，这是必然将会发生的事情，我们在南京、在杭州、在福州、在武昌、在广州等等许多地方都开设有分行，这些银行的存在，使得我们可以吸纳当时的资金，让我们的银元券为当地百姓所接纳，在繁荣当地经济的同时，我们获得的利益也是难以想象的，但是，当地的掌权者也是我们的对竞争对手，在我离开清河的时候，新的闽王已经下令设立江南银行，在武昌尽管没有设立银行，但是早在去年，他们就已经印制了银两券，为了打败竞争对手，他们自然会采用一切手段，把我们挤出当地的市场，从而让自己的纸币占据市场，大王，这是不可避免的！”
或许，这正是明朝的官员学者与满清官员学者最大的不同，与满清用五十年才开设第一家银行不同，无论是南京也好、武昌也罢，甚至就是南昌、广州，在看到江淮银行在当地的经营所获得的丰厚利润后，都已经开始行动起来，他们不会永远坐视钱利尽归江淮，当地的银行、银元以及银元券很快就会出现在市场上，这只是时间问题。
“这不是最根本原因！”
摇摇头，眉头紧锁的朱明忠说道，
“金融上的竞争对手，孤并不担心，真正让人担心的是政治上的对手，总有一天，我们会和他们发生政治上的冲突，而在这个过程中，他们势必会借助一切手段来打压我们，其中自然也包括经济上的进攻，借助挤兑打击江淮券的信用，是其必然的选择！”
史密斯的提醒，让朱明忠看到了自身的软肋之后，凭着从历史上学到的一些金融知识，或者基于对晚清以及解放前民办银行、钱庄时有发生的挤兑现象。
“那么你有什么办法应对这个问题吗？”
“提高异地银行的准备金！”
史密斯这才道出他的来意。
“为了避免大规模的挤兑，我的想法是将南京、武昌等地的银行准备金从100万两提高至300万两，甚至可以是500万两，以应对可能发生的挤兑，但是仅仅只依靠银行自身的力量很难做到，所以，我希望大王能够同意将缴获的白银存入银行，然后……”
“你这一招是肉包子打狗，有去无回！”
朱明忠几乎是不假思索拒绝道。
“估且不说其它，这么银子放到外地，本身就有欠考虑，一但我们和他们发生冲突，这笔银子很有可能就会被他们劫走，而且，我们存五百万，他们可以取六百万，那怕是有十万两兑不出来，我们的信用也就完蛋了，人们不会问你是否已经兑换了500万两，只在乎没有兑换的几万两！”
在晚清至解放前的银行史上，被类似的挤兑拖垮的银行又岂止一家，一但发生挤兑，只有极少数的银行有够应对，但是还有一些银行，他们根本不需要担心挤兑，而百姓更是压根就不担心他们会付不出银子，因为百姓知道他们的银子非常多！
“想要阻止他们不去挤兑，没有任何可能，现在，他们或许还没有意识我们金融软肋，但是很快，他们就会认识到这一点，到时候，再去阻止他们就已经晚了，或者说，想要准备好银子应对挤兑，也没有任何可能，从来只有千日做贼，哪有千日防贼的道理？”
大王的解释，让史密斯明白了自己的误区，即便是准备的再充足，也不可能阻挡别人去尝试。
“只要有机会，他们就会去尝试，这是不可避免的，防贼？不可能日防夜防，想要阻止他们挤兑，必须要从根本上打消他们的这个念头……”
在房间内迈着步子，朱明忠的眉头紧蹙，心底无数个念头冒了出来，突然，他的眼前一亮，脑海中浮现出了一个解决问题的办法，在历史上就有着类似的法子可以用上一用。
“嗯，孤有一个办法可以试上一试！”
说完这句话，朱明忠便抬头问道。
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