第4章 次贷风暴



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(苦读书 www.kudushu.org)    一张金丝楠木的茶台,鎏金溢彩,雕龙画凤,散发出浓烈的土豪气息。

    靠墙的紫檀木架上,大红袍、正山小种、铁观音、白毫银针、古树普洱……一罐罐茶叶,都是出自全国各地的顶级名茶。

    陆正华随手拿了罐大红袍,行云流水的泡茶手法,一气呵成。

    这里是陆家的茶室!

    喝茶对于乡镇企业家来说,是一种既有文化,又能养生的高端品味。

    仿佛这一口茶水喝下去,自个儿的小学毕业证,都能散发出博士教授的香气。

    “说说看,为什么不让爸爸搞房地产?”

    “18岁了,都成年了,家里的产业,早晚得你来接班,爸爸想听听你的意见!”

    陆正华倒了一杯茶,递给儿子,眼里满是欣慰的目光。

    养了十八年,总算开始关心家里的生意了!

    “爸,你知道美国的次级贷款吗?”陆诚开口问道。

    “次级贷款?”

    陆正华微微一怔,大脑瓜子开始疯狂运转。

    只可惜,他当年攻读的初中学位,不允许如此高负荷的运算。

    “美国的银行系统,对借款人有一个信用评分,在300到850分之间。一般超过700分,就是优质借款人,但是低于600分,甚至低于500分,就是低收入低资产的劣质借款人。”

    “给这些低信用分的借款人,所发放的贷款,就是次级贷款!”

    陆诚叹了一口气。

    老爸从小所受到的教育,注定了他这辈子只能当个乡镇企业家。

    爸,这辈子,你可要听话啊!

    我都是为你好!

    “美国的银行,爱给谁放贷就给谁放贷,这跟我们有什么关系?”陆正华点了根烟,刚抽一口,就连忙喝上一杯茶。

    抽烟有害健康,喝茶有益身体!

    一口香烟,一口茶水,属实是风险对冲了!

    “爸,经济早就全球化了,美国人放個屁,隔着太平洋的我们,也能闻到那股味!”陆诚不墨迹,一口气讲起了美国的金融运行模式。

    从美国的一条狗,都能轻松借钱买房,到银行把次级贷款,打包做成MBS(抵押贷款证券化),卖给投资银行。

    再到投行买下MBS,做成CDS(担保债务凭证)。

    说白话,就是未来可能收到的钱,做成一种金融商品,提前卖掉。

    其实就是把这些垃圾债券,以次充好,混在一堆债券当中,再找评级机构美化一下,最后卖给市场上的接盘侠。

    “等等等……等一下!”

    陆正华突然闻到了一股焦味,好像有什么东西烧起来了,可能是自己的脑子烧坏了。

    “你是说,美国的银行为了挣钱,到处发放房贷,然后又把这些房贷的欠条,卖给了投资银行。然后投资银行,再把垃圾欠条包装成优质欠条,卖给普通人?”

    一连抽了三根烟,陆正华总算是捋顺了整个套路。

    虽然银行放出的次级贷款,有很高的违约风险,但是他们早就把欠条卖掉了,也就是风险转移了,根本不关心伱能不能还得起房贷。

    至于那些买了欠条的投资银行,也是用同样的手法,把这些垃圾欠条打包卖给了散户。

    最终的结果就是,银行赚大钱,投行也赚大钱。

    只有背着房贷的穷鬼,和买了债券的倒霉鬼,享受到了资产阶级的大缺大德!

    “对,差不多就是这个意思。”

    陆诚喝了一口茶,润润嗓子,“这套体系能够运行的基础,就是美国的房价一直上涨。但是,天底下哪有只涨不跌的东西!”

    “停停,我能听懂你的意思。可是这道理连你一个高中生都能明白,人家美国那么多专家教授,他们能不明白吗?”陆正华皱着眉头,脸上有种脑子短路的痛苦。

    真不知道自己这个儿子,是从哪里学来这些乱七八糟的东西。

    “因为专家教授都是精英阶层,都是有钱人。穷鬼破产跟他们有什么关系?”陆诚冷笑道。

    这世上的很多事情,不是讲对错的,而是看利益!

    你真当那些专家傻吗?

    人家挣的,就不是你那档子钱。

    屁股决定脑袋!

    坐在什么位置上,就说什么话。

    “就算你说的都对,那也只是你一个人的想法。诚诚,我们做生意是要看东西的,你得拿出正儿八经的东西,来说服我!”

    陆正华靠在太师椅上,很满意儿子的表现。

    别人家的儿子,不是谈恋爱,就是打游戏。咱家的儿子,都研究起美国的金融体系了。

    啧啧,这就叫虎父无犬子!

    啪!

    一台笔记本电脑,摆在了茶台上。

    “New Century Finance!”

    “新世纪金融!”

    “这是美国第二大的次级抵押贷款公司,已经在2007年,也就是去年的4月2日宣布申请破产保护,同时裁减54%的员工。”

    “Rhineland Funding!”

    “德国工业银行旗下的莱茵兰基金,因为参与了美国次贷市场遭受巨大损失,在2007年8月2日,估算出了82亿欧元的亏损。”

    “2007年8月8日,美国第五大投行贝尔斯登宣布旗下两支基金倒闭,同样是因为涉及次贷。”

    “2007年8月9日,巴黎银行宣布冻结旗下三支基金,也是因为投资了美国次贷,遭受了巨大损失。这可是法国的第一大银行!”

    ……

    从美国到德国到法国,再到立本,一家又一家的大银行大投行,都因为美国的次级贷款,遭受巨大损失。

    与此同时,主要经济体的央行,更是不断向金融系统注入资金。

    说白了,就是向重伤垂危的病人,疯狂的输血救命。

    哪有什么突然爆发,一切都是有迹可循!

    就像重病一样,都是从一点一滴的轻症开始的。

    “你让我缓缓,让我缓一缓!”

    陆正华的脸色,开始变了!

    如果说,之前陆诚的所有言论,都只是一个高中生的自言自语。

    可是现在,他所展现出来的每一条新闻,都是货真价实,都是有据可考。

    就算是再不懂金融的人,看到这里,也能察觉到那种山雨欲来风满楼的压迫感。

    巨浪……

    不,这是海啸!

    一场席卷全球的金融海啸,就在眼前!

    “爸,投资了美国次贷市场的银行,可不只是这几家。世界的经济早就融为一体了,一旦美国的次贷泡沫破灭,全世界都会遭受重创。”

    陆诚指向角落的一棵塑料圣诞树,“到时候,连咱们家的圣诞树,都会卖不出去。”苦读书 www.kudushu.org

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